കഴിഞ്ഞ ഒൻപത് വർഷത്തിനിടെ ഇന്ത്യയിലെ ഔദ്യോഗിക വായ്പാ വിപണി (India credit market) ശ്രദ്ധേയമായ വളർച്ച കൈവരിച്ചതായി ട്രാൻസ് യൂണിയൻ സിബിൽ പുറത്തിറക്കിയ പുതിയ റിപ്പോർട്ട് വ്യക്തമാക്കുന്നു. ‘Unlocking Access: Journey of Credit Expansion in India’ എന്ന റിപ്പോർട്ടിൽ 2017 മാർച്ച് മുതൽ 2026 മാർച്ച് വരെയുള്ള കാലയളവിലെ രാജ്യത്തെ വായ്പാ മേഖലയിലെ പ്രധാന മാറ്റങ്ങളും പ്രവണതകളും വിശകലനം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.
റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം, രാജ്യത്ത് വായ്പയെടുക്കാൻ യോഗ്യതയുള്ള ജനസംഖ്യ 2017-ലെ 79 കോടിയിൽ നിന്ന് 2026-ൽ 89 കോടിയായി ഉയർന്നു. ഇതോടൊപ്പം, ജീവിതത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും റീട്ടെയിൽ വായ്പ എടുത്തവരുടെ വിഹിതം 35 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 74 ശതമാനമായി ഉയർന്നത് വായ്പാ സേവനങ്ങളുടെ വ്യാപനം വ്യക്തമാക്കുന്നതാണ്.
വായ്പാ വിപണിയിൽ സജീവമായി ഇടപെടുന്നവരുടെ വിഹിതം 11 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 28 ശതമാനമായി വർധിച്ചെങ്കിലും, ഈ വിഭാഗത്തിന്റെ വാർഷിക സംയോജിത വളർച്ചാനിരക്ക് (CAGR) 14 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 9 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞതായി റിപ്പോർട്ടിൽ പറയുന്നു. അതേസമയം, ആദ്യമായി വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ പങ്കാളിത്തം 32 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 13 ശതമാനമായി ഇടിഞ്ഞു.
സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ നിരന്തരം പരിശോധിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണം കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിൽ ഗണ്യമായി ഉയർന്നു. 2018-ൽ വെറും ഒരു ശതമാനമായിരുന്ന ഈ വിഭാഗം 2026 മാർച്ചോടെ 35 ശതമാനമായി ഉയർന്നത് സാമ്പത്തിക അവബോധം വർധിച്ചതിന്റെ സൂചനയാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.
സംസ്ഥാനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ, വായ്പാ വിപണിയിൽ പരമ്പരാഗതമായി മുന്നിലുണ്ടായിരുന്ന മഹാരാഷ്ട്രയുടെയും തമിഴ്നാടിന്റെയും വിഹിതത്തിൽ കുറവുണ്ടായിട്ടുണ്ട്. മഹാരാഷ്ട്രയുടെ വിഹിതം 12 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 10 ശതമാനമായും തമിഴ്നാടിന്റെത് 11 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 9 ശതമാനമായും കുറഞ്ഞു. അതേസമയം, ഉത്തർപ്രദേശ്, മധ്യപ്രദേശ്, ബിഹാർ, പശ്ചിമ ബംഗാൾ തുടങ്ങിയ സംസ്ഥാനങ്ങൾ വായ്പാ വിപണിയിൽ കൂടുതൽ സാന്നിധ്യം രേഖപ്പെടുത്തി. ഗുജറാത്ത്, കർണാടക, തെലങ്കാന, ആന്ധ്രാപ്രദേശ് എന്നിവയുടെ വിഹിതത്തിൽ കാര്യമായ മാറ്റമുണ്ടായില്ല.
വായ്പാ മേഖലയിലെ വനിതാ പങ്കാളിത്തവും യുവജനങ്ങളുടെ സാന്നിധ്യവും വർധിച്ചതായും റിപ്പോർട്ട് വ്യക്തമാക്കുന്നു. വനിതാ ഉപഭോക്താക്കളുടെ വിഹിതം 22 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 30 ശതമാനമായും യുവാക്കളുടെ വിഹിതം 33 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 39 ശതമാനമായും ഉയർന്നു. ഗ്രാമീണ മേഖലകളിലെയും ചെറുകിട നഗരങ്ങളിലെയും ഉപഭോക്താക്കളുടെ പങ്കാളിത്തവും 53 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 63 ശതമാനമായി വർധിച്ചു.
വ്യക്തിഗത വായ്പകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് വായ്പകളും ചേർന്ന വിഭാഗത്തിന്റെ വിഹിതം 34 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 51 ശതമാനമായി ഉയർന്നതോടെ ഈ വിഭാഗത്തിലെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണം നാലിരട്ടിയായി. വ്യക്തികൾക്കുള്ള ബിസിനസ് വായ്പകളുടെ വിഹിതം 3 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 9 ശതമാനമായി ഉയർന്ന് പത്തിരട്ടി വളർച്ച കൈവരിച്ചു. സ്വർണ്ണപ്പണയ വായ്പകളുടെ വിഹിതം 19 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 22 ശതമാനമായപ്പോൾ വാഹന വായ്പകളും ഭവന വായ്പകളും മുൻനിലയിൽ തന്നെ തുടർന്നു.
വാണിജ്യ വായ്പാ രംഗത്തും വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി. 2021-ൽ 6.3 കോടി സ്ഥാപനങ്ങളായിരുന്നു വാണിജ്യ വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യരായിരുന്നത്. 2026-ൽ ഇത് 8.7 കോടിയായി ഉയർന്നു. പ്രൊപ്രൈറ്റർഷിപ്പ്, പാർട്ണർഷിപ്പ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിഹിതവും 70 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 88 ശതമാനമായി വർധിച്ചു. കുറഞ്ഞ വായ്പാ റിസ്കുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളുടെ എണ്ണം ഗണ്യമായി ഉയർന്നപ്പോഴും, ആദ്യമായി വാണിജ്യ വായ്പയെടുക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിഹിതത്തിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി.
രാജ്യത്ത് ഡിജിറ്റൽ പൊതുസൗകര്യങ്ങളുടെ വ്യാപനവും യുപിഐ ഇടപാടുകളുടെ വേഗത്തിലുള്ള വളർച്ചയും സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തലിന് വലിയ പ്രചോദനമായതായി ട്രാൻസ് യൂണിയൻ സിബിൽ എംഡിയും സിഇഒയുമായ Bhavesh Jain അഭിപ്രായപ്പെട്ടു.
Story Summary:
India’s formal credit market has expanded significantly over the past nine years, according to a new TransUnion CIBIL report. The study highlights increased credit participation, stronger financial inclusion, and growing adoption of retail and business loans across the country.
